La pregunta más común antes de comprar una vivienda es cuánto sueldo necesito para que el banco me apruebe un crédito hipotecario. La respuesta depende de tres cosas: el monto que pides, la tasa y el plazo. Aquí tienes una tabla con cifras de septiembre de 2026 y la regla que usan los bancos.
La regla del banco: el dividendo no debe superar cerca del 25% de tu renta
La mayoría de los bancos en Chile exige que el dividendo no supere alrededor del 25% de tu renta líquida (algunos aceptan hasta 30% según tu perfil). Además revisan tu carga financiera total: la suma de todas tus deudas mensuales (créditos de consumo, tarjetas, auto) no debería pasar de cerca del 50% de tu renta.
La fórmula rápida es:
Renta mínima ≈ dividendo mensual × 4
Tabla: sueldo necesario según el monto del crédito
Supuestos: tasa de 4% anual en UF (cerca del promedio del sistema en 2026), UF de referencia $40.900, dividendo sin seguros.
| Crédito | Dividendo a 30 años | Renta mínima a 30 años | Renta mínima a 25 años |
|---|---|---|---|
| 1.500 UF (~$61 millones) | 7,2 UF (~$293.000) | ~$1.170.000 | ~$1.300.000 |
| 2.000 UF (~$82 millones) | 9,5 UF (~$391.000) | ~$1.560.000 | ~$1.730.000 |
| 2.500 UF (~$102 millones) | 11,9 UF (~$488.000) | ~$1.950.000 | ~$2.160.000 |
| 3.000 UF (~$123 millones) | 14,3 UF (~$586.000) | ~$2.340.000 | ~$2.590.000 |
| 3.500 UF (~$143 millones) | 16,7 UF (~$683.000) | ~$2.730.000 | ~$3.020.000 |
| 4.000 UF (~$164 millones) | 19,1 UF (~$781.000) | ~$3.120.000 | ~$3.450.000 |
Cifras referenciales. Los seguros de desgravamen e incendio/sismo suman normalmente entre 5% y 10% al dividendo, y la tasa final depende de cada banco y de tu perfil.
¿Cuánto me prestan con mi sueldo?
Al revés también funciona. Con una tasa de 4% a 30 años, cada $100.000 de dividendo equivalen a un crédito de cerca de 510 UF. Si ganas $1.500.000 líquidos, tu dividendo máximo ronda los $375.000, lo que permite un crédito de alrededor de 1.900 UF. Sumando un pie de 20%, podrías apuntar a una vivienda de unas 2.400 UF.
Qué cuenta como renta para el banco
- Dependientes: el promedio de las últimas liquidaciones de sueldo (normalmente 3 a 6), más antigüedad laboral (suele pedirse 1 año o contrato indefinido).
- Independientes: el promedio de las boletas de honorarios o las últimas declaraciones de renta (normalmente 2 años).
- Complemento de renta: puedes sumar el sueldo de tu pareja o de un familiar directo como codeudor.
- Bonos variables: muchos bancos los consideran solo en parte o con un promedio más largo.
Un estudio de julio de 2026 mostró que casi la mitad de los compradores no logra la renta que pide el banco. Lo analizamos en La renta que pide el banco: la barrera del 46,8%.
Qué hacer si tu sueldo no alcanza
- Alarga el plazo: pasar de 25 a 30 años baja el dividendo cerca de 10%.
- Complementa renta con tu pareja o un familiar.
- Aumenta el pie: cada UF de pie es una UF menos de crédito. Revisa cuánto pie necesitas.
- Usa los beneficios del Estado: el subsidio a la tasa baja el dividendo en viviendas nuevas, y el DS1 Tramo 4.000 aporta 400 UF para viviendas de hasta 4.000 UF.
- Baja tu carga financiera: pagar o consolidar créditos de consumo antes de postular mejora tu evaluación.
- Compara bancos: una diferencia de medio punto en la tasa cambia la renta exigida en varias decenas de miles de pesos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el sueldo mínimo para un crédito hipotecario en Chile?
No hay un mínimo legal; depende del monto. Como referencia, para un crédito de 2.000 UF a 30 años se necesita una renta líquida cercana a $1,56 millones.
¿El banco mira la renta bruta o la líquida?
La mayoría evalúa la renta líquida, después de descuentos legales.
¿Puedo sumar la renta de mi pareja?
Sí, como codeudor o complemento de renta. Ambos quedan evaluados por el banco.
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